共同基金投資十年回首-三十而慄

這些年因為工作上的事務繁忙,加上個性越來越懶散,算一算有個兩三年沒有好好的關注一下我所投資的共同基金了,最近不知為何,經常聽到這類的金融消息,身邊也不少人非刻意的提及他的投資,因此我想著,也該整頓一下我的投資資產了。

這是一個重新拾回的辛苦過程,因為這兩三年的空檔,一時間我無法判斷我的投資狀況,而就算績效不好的共同基金該如何轉換,我的腦中也一片空白,跟其他朋友詢問,或者找理財專員,也許是個方法,但在投資這條路上,我很少假手他人,因為我還是很享受這種自己選擇投資標的,觀察著他起起伏伏的過程。

回首十多年前,因為職場上越來越忙碌,無暇兼顧股票投資,因此我開始踏入共同基金的投資之路,當時歐元正起步不久,市場上多數人都不看好歐元的誕生,甚至有不少投資大師出來表態,而我當時只是覺得歐元起碼有著基本的前瞻性,畢竟歐洲市場的穩定性較高,國民所得也相對突出,沒有看壞的道理,更何況大家都不看好時,正是我應該大膽的時刻,因此拿了一筆錢投入歐洲的債券型基金,因為第一次出手還是比較保守,沒想到歐元相對美金升值了40%,順利的讓我的第一筆共同基金投資翻了一番,也賺足了繼續投資的信心。

當然這十年的投資來,有賺有賠,慶幸的是賺多賠少,經歷了兩三波的金融危機,所有的基金一係之間從正轉負,也看著這些基金在危機過後,慢慢的在由負變成正,我想總體算下來,整個投資報酬率保守計算應該超過30%吧。

我總結了一些共同基金投資的規則作為自我檢討,也提供給大家做參考:

首先,了解自己的投資屬性,現在不少的銀行在幫你做理財規劃之前,一定先讓你做一個測驗,讓你更清楚自己的投資屬性,保守還是穩健還是積極態度,這點很重要,因為每個人願意承擔的風險能力不同,有人可能因為當日漲跌幅過大而睡不著覺,這就本末倒置了,因此這一點是投資前基本的了解與提點。

第二,這點很關鍵,選擇好的基金公司以及好的基金經理人,根據我過去的投資經驗,相同的標的或者投資區域,不同的人操作有不同的結果,而且差異很大,某些基金投資公司不管總體投資環境的走勢如何,他都能夠最大能力的確保績效,只要情勢一好轉,報酬率就上去,而某些基金投資公司或者經理人,他們則不管總體投資環境好不好,他們的基金報酬率永遠都是負的,甚至看不出有轉正的跡象,這需要長期的觀察,但一定要想辦法擁抱這些好的公司與經理人,在此我不指名道姓,免得有糾紛。

第三,雖然基金公司或者經理人有好有壞,但是趨勢仍很關鍵,好的基金公司以及經理人,如果加上對的趨勢,那麼投資的績效將會出人意料非常突出,所以要學著長期觀察,知道如何抓趨勢,畢竟大局不可逆,當然也要懂得避高就低,如果已經漲高了就必須多加留意,因為這代表的正是風險,也許你應該另尋其他已經在低點徘徊許久,正等待出頭的標的了。

第四,我認為不要同時投資太多個共同基金,我認為一次以五個為限,因為太多的話,不僅關注不來,而且還可能分散掉你的投資報酬,一般我們常聽到一句話,雞蛋不要放在同一個籃子,但每個共同基金他本身就是一個籃子,同時有太多個籃子,就容易影響投資的判斷,表面上好像降低了投資的風險,事實上是降低了投資的報酬率,不如選少數幾個好的標的,也不如就買一個全球型的基金好了。

第五,隨時要留意金融市場的動態,當然基金多半是中長期的投資,所以短線的消息可以忽略不計,除非是大事件,一個好的基金即使遇到大的金融風暴,事後都可以慢慢回歸正常,但是如果你觀察到這個趨勢,搞不好可以先入袋為安,到時在逢低買回,所以總體面,要隨時留意大環境的變動,而個體面,則要隨時比較同性質基金之間的績效表現,或者是投資不同標的的基金之間的表現,這樣就可以讓自己獲得更好的報酬。

第六,投資的幣別,相同的基金可以選擇用原幣計價投資,也可以選擇自己的貨幣來計價投資,這看起來沒什麼,但或多或少會導致最終投資報酬率的差異,尤其是長線投資的人們,所以我一般建議是採用自己的貨幣計價來進行,除非你所投資的標的,比方說歐元計價的,目前也許歐元處於相對的低點,也許就可以採用歐元計價。

林林總總的提出自己的一些投資心得,我認為現代人很辛苦,因為生活壓力越來越大,又面臨著通貨膨脹的威脅,銀行的存款利息低的可憐,股票投資風險又太高,無法隨時跟進,那共同基金也許是個較佳的選擇,如果你有機會看到本文的話,也歡迎大家一起來交換投資心得喔!

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awang

財務管理碩士,目前任職于某投資銀行,專長是財務報表分析與投資學,同時喜歡體驗新科技,對互聯網科技以及風險投資情有獨鐘。本身是一個缺乏安全感,卻又充滿好奇心的人。