馬多夫效應,華爾街其實比恐怖份子還可怕…-三十而慄

記得當年美國紐約遭受911恐怖攻擊的同時,我正準備做出人生中第一次海外共同基金的投資,因為上班之後沒時間炒股了,想找一些相對穩定的標的當做長期投資,手頭上收集了一堆海外基金的資料與歷年數據,而當我做好決定,準備隔天到銀行去進行交易的同時,打開電視,CNN正在直播第一家遭受脅持的班機撞上了雙子星大樓的畫面!!!

當時一則喜一則優,喜的是幸好還沒出手,憂的是這下次不知道市場要低迷多少時間了,而低迷的越久,我等待投資報酬的時間就越長,何況如果沒有靠「錢滾錢」的話,只靠著微薄的薪資,大概這輩子沒指望了><!!!

現在回頭想想,911這種短期的影響好像也沒有造成什麼嚴重的後遺症,雖然美股因此暫停交易了數日,而事後股價漲回來的時間不沒有預期的久,相反的如今看來,諸如前FED主席Alan Greenspan,以及上一波金融風暴時的LTCM,還有以Lehmen brother為代表這些華爾街的投資銀行,甚至是前Masdaq主席Madoff,這些人或者機構,恐怖份子跟他們比起來簡直是小巫見大巫= =!!!

今天看到了《紐約時報》上面Paul Krugman的文章,「the Madoff Economy」,後來發現台灣的中時有翻譯版的,題目就是華爾街與馬多夫(Madoff)有什麼不一樣,馬多夫表面上是一個風光的人物,而再這風光的背後只是一個利用職務之便,同時利用投資大眾對於金融商品的不了解移花接木,成為一個轟動一時的詐騙案,涉及金額正不斷的提升當中!!!

馬多夫效應,華爾街其實比恐怖份子還可怕…-三十而慄

可以這麼說,我們鄰近銀行內上班站在第一線面對客戶的理財專員,都是這場騙局以及這次金融風暴的幫兇,他們充其量只是稱做為共犯,而諷刺的是這些領著不錯的分紅的所謂理財專家,都是通過合格的證照考試的人們,他們真的對於自己的產品了解嗎,不禁讓人感嘆這些所謂的證照資格,究竟幫普羅大眾們把了什麼樣的關卡,或許這也是我一直對於這些證照敬而遠之的主因@@!!!

其實,從LTCM到Lehmen再到Madoff,他們所玩的都是在財務金融領域裡面最精華的「財務槓桿」操作,在原文版教科書裏面稱之為「hedge」,字面上叫做「避險」,正是所謂規避風險之意,簡單說就是以一種最低成本的方式,類似買保險的方式,取的對某種資產或負債的權利,比方說我們常聽到的「保證金交易」、「避險基金(或稱對沖基金)」這些玩意兒!!!

財務金融專業出身的人都知道,所謂的避險,有三個功用,分別是規避風險、進行套利、以及投機,而可以說這三個層面都是一念之隔,因為顧及到未來某某產品的價格可能會上漲,所以提前以保證金方式買入一個在未來某一個時間點,可以用某一個相對低廉的價格取得這樣產品的權利,有可能是企業,有可能是對這個交易市場熟悉之人,也有可能只是因為概率高,想賭一把!!!

歸根究底,都是「人性的貪婪」導致了這些悲劇的發生,金光黨不正是如此嗎?如果不拋出一些看似獲得高報酬機率大的誘因,我想也不會有這麼多人上鉤,而且還有一個重要點,必須有「學習力」,這次或許栽了,一定要吸取經驗!!!

這波金融風暴確實搓破了許多的謊言,華爾街的泡沫之大,也讓人瞠目結舌,也可以這麼說,華爾街過去的高薪以及市場規模根本是一個過度膨脹,而製造出這個假象的這群人,其實比恐怖份子還可怕,因為他們一直以專家甚至慈善家的身分令世人景仰著!!!

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IvanLin,電子商務及品牌管理顧問,關注移動應用、跨界整合、電子商務、CRM的發展趨勢,資深背包客,派駐過德國、巴西,環遊過中國,經歷過多次創業以及不同行業,台南人,長居在上海.
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